Geschäftsgebäudeversicherung

Geschäftsgebäudeversicherung​ für Unternehmen, Firmen und Betriebe

In zahlreichen Unternehmen bilden die Firmenimmobilien gleichzeitig auch den Betriebsmittelpunkt respektive die Grundlage der unternehmerischen Tätigkeit. Ob zum Beispiel Mitarbeiter, Rohstoffe, Produkte oder auch Maschinen – viele der notwendigen Ressourcen und Kapazitäten sind in den gewerblichen Immobilien untergebracht. Daher ist der Schutz des Firmengebäudes und damit auch des jeweiligen Innenlebens gegen eine Vielzahl von unterschiedlichen Gefahren unabdingbar. Kommt es zu einem Schadensfall, gewährt Ihnen eine Firmengebäudeversicherung finanzielle Unterstützung bzw. Entschädigung. Diese Art der Versicherung umfasst vom Versicherungsschutz her ausschließlich gewerblich genutzte Immobilien. Handelt es sich dagegen um Wohngebäude, sind diese durch die Wohngebäudeversicherung abzusichern.

Unsere Kompetenz und Expertise garantiert Schutz und Sicherheit

Grundsätzlich gilt: Immer dann, wenn die Gefahr besteht, dass ein Gebäudeschaden den gesamten Arbeitsbetrieb einschränkt oder sogar zum Erliegen bringt, sollten Sie auf jeden Fall den Abschluss einer Gebäudeversicherung ins Auge fassen. Das ist zum Beispiel gerade im produzierenden Gewerbe der Fall. Kommt es hier tatsächlich zu einem Produktionsausfall, ist das immer auch mit hohen finanziellen Einbußen verbunden. Mit einer Gebäudeversicherung sind Sie hier auf der richtigen Seite, da diese für den durch den Produktionsausfall entstandenen finanziellen Schaden aufkommt.

Auch wenn Sie gleichzeitig Eigentümer des Firmengebäudes und Unternehmensinhaber sind, ist der Abschluss einer entsprechenden Gebäudeversicherung absolut empfehlenswert. Gleiches gilt für Firmenimmobilien, auf denen die gesamte Existenz des jeweiligen Inhabers basiert. Falls es in diesem Fall zu Ausfallzeiten oder zu hohen Reparaturkosten kommt, droht häufig schnell die Zahlungsunfähigkeit, falls Sie keinen finanziellen Schutz durch die Gebäudeversicherung genießen.

Welchen Umfang weist eine Gebäudeversicherung in der Regel auf?

Bei einer Gebäudeversicherung werden typischerweise sowohl das Firmengebäude als auch die damit fest verbundenen Einbauten, die für die Nutzung des Gebäudes wichtig sind, versichert. Darunter fallen zum Beispiel auch Bauteile und Komponenten, die für die Gebäudeinstandhaltung benötigt werden. Demzufolge genießen diesbezüglich zum Beispiel folgende Komponenten ebenfalls Schutz durch eine Gebäudeversicherung:

  • Heizungsanlagen inklusive den notwendigen Brennstoffen sowie den entsprechenden Lagervorrichtungen
  • Brandschutzanlagen
  • Gegensprechanlagen
  • Wandverkleidungen und Bodenbeläge
  • Aufzüge
  • Sanitärinstallationen

Wichtig: Maschinen zählen nicht zu den Einbauten

Maschinen gelten grundsätzlich nicht als Einbauten oder Bauteile. Es gibt zwar Maschinen, die direkt in das Gebäudefundament eingelassen sind, aber auch diese werden nicht als Einbauten anerkannt. Das bedeutet für Sie, dass Maschinen aus dem von einer Gebäudeversicherung gebotenen Leistungsumfang herausfallen. Möchten Sie Ihre Maschinen zusätzlich versichern, steht Ihnen hierfür eine spezielle Maschinenversicherung zur Verfügung.

Grundsätzlich sind Immobilien und die jeweiligen Bauteile bzw. Einbauten gegen Schäden durch folgende Vorkommnisse versichert:

  • Feuer
  • Sturm
  • Hagel
  • Wasser (auch durch Leitungswasser herbeigeführt)
  • Einbruch
  • Vandalismus
  • Diebstahl

Wann ist eine zusätzliche Absicherung gegen Elementarschäden notwendig?

Bei vielen Versicherungen haben Sie zudem die Möglichkeit, eine gesonderte Absicherung gegen so bezeichnete Elementarschäden zu vereinbaren. Hier gibt es mitunter von Versicherung zu Versicherung erhebliche Unterschiede. Im Allgemeinen handelt es sich bei meistens um Versicherungsschutz gegen Schäden durch Lawinen, Schneedruck, Erdbeben und Erdrutsche. Ein zusätzlicher Versicherungsschutz dieser Art im Rahmen Ihrer Gebäudeversicherung ist vor allen dann empfehlenswert, wenn Ihre Firmengebäude in Gebieten stehen, in denen es zum Beispiel ein erhöhtes Erdbebenrisiko gibt oder die als schneereiche Regionen gelten. Verfügt eine Gebäudeversicherung über diesen zusätzlichen Schutz gegen Elementarschäden, übernimmt die Versicherung die Kosten für die entstandenen Schäden bzw. für die Beseitigung der Schäden und den damit zusammenhängenden Aufwendungen. Das sind zum Beispiel:

– Kosten für Renovierungen und Ausbesserungen sowie für die Neuinstallation von Einbauten und entsprechenden Anlagen, die wichtig sind für eine Wiedernutzbarmachung der Immobilie.

– Kosten für den Einsatz der Feuerwehr im Brandfall

– Kosten für den Abriss der Immobilie und für den Wiederaufbau, falls sich die Firmenimmobilie nicht mehr instandsetzen bzw. reparieren lässt.

– Kosten für etwaige Mietausfallschäden (muss allerdings explizit mitversichert werden)

Tipp: Was muss beim Abschluss einer Gebäudeversicherung beachtet werden?

Bei einer Gebäudeversicherung für gewerbliche Immobilien laufen sie häufig schnell Gefahr, dass es zu einer Unterversicherung kommt. Eine solche Unterversicherung liegt immer dann vor, wenn der tatsächliche Wert des Gebäudes und der mitversicherten Bauteile bzw. Einbauten die veranschlagte Deckungssumme übersteigt. Kommt es in diesem Fall zu einem Schadensfall, klafft dann auf einmal zwischen der Versicherungsleistung und dem tatsächlich benötigten Betrag eine mitunter große Lücke. Je nach Schadenshöhe und eigener finanzieller Situation kann sich diese Lücke als unüberwindbar erweisen.

Sie sollten aber auch im umgekehrten Fall eine Überversicherung vermeiden. Zum einen zahlen Sie dann eine höhere Versicherungsprämie und zum anderen können Sie dennoch daraus keinen finanziellen Vorteil ziehen. Denn ein Versicherungsunternehmen übernimmt stets nur die real angefallenen Kosten. Allerdings kommt es in der Praxis lediglich in seltenen Fällen zu einer Überversicherung, da es genaue Vorgaben gibt, wie die Versicherungssumme zu berechnen ist. Drei Faktoren ziehen die Versicherungsgesellschaften für die entsprechende Berechnung heran:

– der Wert des Gebäudes

– die versicherten Risiken

– die geografische Lage

Als Versicherungsnehmer können Sie dabei den Wert des Gebäudes und vor allem auch die geografische Lage nicht oder nur in Ausnahmefällen beeinflussen bzw. ändern. Aber Sie können darüber entscheiden, welche Risiken Sie versichern möchten. Je weniger Risiken Sie dabei zusätzlich versichern, desto geringer fällt natürlich auch der Versicherungsbeitrag aus. Wichtig ist es diesbezüglich, dass Sie den exakten Versicherungsbedarf im Vorfeld detailliert ermitteln. Unsere Versicherungsagentur berät Sie gerne zu diesem Thema und ermittelt für Sie den jeweiligen Versicherungsbedarf.

Überblick: So schützen Sie Ihre Existenz durch Sicherheit fürs Betriebsgebäude

– Ein umfassender Schutz Ihrer gewerblichen Immobilie schützt bei Schäden durch Leitungswasser, Feuer, Hagel, Sturm und weitere Elementarschäden.

– Sie erhalten eine Neuwertentschädigung von 100 Prozent. Das bedeutet für Sie, dass das Wiederherstellen Ihres Gebäudes zum Neuwert nach einem entsprechenden Versicherungsfall garantiert ist. Man spricht hier auch von einem garantierten Ersatz.

– Verfügen Sie über eine Gebäudeversicherung mit Top-Schutz erhöht dies die Kreditwürdigkeit bei den Banken.

– Die Beiträge zur Gebäudeversicherung können steuerlich abgesetzt werden.

Warum ist die Gebäudeversicherung so wichtig?

Oftmals stellen die eigenen Betriebsgebäude den größten Wert des Betriebsvermögens dar. Für jeden verantwortungsbewussten Unternehmer ist eine umfangreiche Absicherung daher ein Muss. Die von uns angebotene Gebäudeversicherung für gewerbliche Immobilien leistet bei einem etwaigen Schaden am Gebäude durch Feuer, Sturm, Hagel und Leitungswasser die erforderlichen finanziellen Mittel für Wiederherstellung oder Reparatur.

Gebäudeversicherung der VKB – eine empfehlenswerte Lösung

Als Spezialist für Unternehmensversicherungen sondieren wir permanent den Markt, um die besten Versicherungen für unsere Kunden zu identifizieren. Bewusst haben wir uns aufgrund einer detaillierten und langfristigen Recherche für die Versicherungskammer Bayern (kurz: VKB) entschieden. Bei der VKB handelt es sich um einen Personen- und Sachversicherer, der seinen Hauptsitz in München hat.

Die Gesellschaft bietet neben privaten Kranken- und Pflegeversicherungen, Lebensversicherungen sowie Schaden- und Unfallversicherungen für Unternehmen, Privatkunden, Landwirte, öffentlich-rechtliche Institutionen bzw. Einrichtungen und kommunale Gebietskörperschaften eben auch Gebäudeversicherungen an.

Der gesamte Konzern Versicherungskammer ist als Tochtergesellschaft in die Versicherungskammer Bayern Versicherungsanstalt des öffentlichen Rechts integriert und fungiert als der größte öffentliche Versicherer in Deutschland. Im Hinblick auf die Einnahmen durch Beiträge gilt die VKB als der bundesweit siebtgrößte Erstversicherer in Deutschland.

Welche Schäden sind bei der VKB Gebäudeversicherung versichert?

Sämtliche Immobilien, die überwiegend für gewerbliche Zwecke genutzt werden, sind durch die Gebäudeversicherung im Schadensfall abgesichert. Bei den Gebäuden handelt es sich zum Beispiel um klassische Büro- und Verwaltungsgebäude, Fertigungs- und Lagerhallen sowie kombinierte Wohn- und Geschäftsgebäude. Zusätzlich können Sie auch für Grundstücksbestandteile und Zubehörelemente Versicherungsschutz vereinbaren.

Möglich ist dies zum Beispiel für auf dem Betriebsgelände vorhandene Mauern und Zäune, Gehsteig- und Hofbefestigungen, Terrassen, Überdachungen, Schutz- und Trennwände, Carports, Pergolen, elektrische Freileitungen, Beleuchtungsanlagen, Transparente, Schilder, Masten, Ständer, Hundezwinger, Briefkastenanlagen, Müllbehälterboxen und Markisen.

Welche Zusatzleistungen gibt es?

Ihnen reicht der klassische Schutz nicht? Sie benötigen vielmehr einen Top-Schutz, mit dem Sie vor einer Vielzahl an möglichen weiteren Schadensfällen abgesichert sind? Auch in diesem Fall bietet Ihnen unsere Versicherungsagentur ein erstklassiges Finanzprodukt, das Ihr Unternehmen bzw. Sie im Hinblick auf in der Regel nicht direkt versicherte Schadensfälle konsequent schützt. Ein gutes Beispiel für die diesbezüglich zur Verfügung stehenden Möglichkeiten stellt die Tarif-Variante “Optimal” der VKB-Gebäudeversicherung dar.

– Leitungswasserschäden durch Wärmepumpen, Klimaanlagen, Solaranlagen, Beregnungs- und Berieselungsanlagen, Fußboden und Strahlungsheizungen

– Schäden durch innen liegende Regenfallrohre

– Überspannungsschäden durch Blitz

– Schäden durch Kriegsmunition (Blindgänger)

– Aufräumkosten, Abbruchkosten, Bewegungskosten, Schutzkosten

– Bruchschäden an Zu- und Ableitungsrohren außerhalb der versicherten Gebäude

– Bruchschäden an Zu- und Ableitungsrohren außerhalb des Versicherungsgrundstücks

– Schäden durch Fahrzeuganprall, Rauch, Überschallknall

– Graffitischäden an Außenseiten versicherter Gebäude

– Höhere Kosten als Folge des Technologiefortschritts

– Miet- und Nutzungsausfall für wohnwirtschaftlich und gewerblich genutzte Gebäude bis 36 Monate

– Versicherungsschutz bei grob fahrlässiger Herbeiführung des Versicherungsfalls

– Sachverständigenkosten ab einer Schadenhöhe von 25.000 Euro

Top-Schutz – die Gebäudeversicherung in Kombination mit der Inhaltsversicherung

Wenn Sie über eine Gebäudeversicherung verfügen, können Sie Ihre Firmenimmobilien je nach Anzahl der versicherten Risiken einen Rundum-Schutz gönnen. Allerdings ist die Innenausstattung hier vom Versicherungsschutz der Gebäudeversicherung ausgenommen. Die Absicherung der Innenausstattung gegen die Kosten durch Schäden ist stattdessen ein Fall für die so bezeichnete Inhaltsversicherung. Diese Versicherung übernimmt die finanziellen Folgen, falls durch den jeweiligen Schadensfall die kaufmännische oder auch die technische Einrichtung in Mitleidenschaft gezogen wurde.

Gleiches gilt übrigens auch für die in dem Firmengebäude gelagerten Vorräte und Waren. Zudem übernimmt die Inhaltsversicherung auch die Kosten für Schäden, die durch Raub, Vandalismus und Einbruchsdiebstahl entstehen. Eine Versicherung dieser Art stellt in vielen Fällen die ideale Ergänzung zu einer Gebäudeversicherung dar. Gerne stellt Ihnen unsere Versicherungsagentur ein auf Ihre Bedürfnisse optimal abgestimmtes Leistungspaket zusammen.

In welchen Fällen kann es zu Beitragsaufschlägen kommen?

Die gewerbliche Nutzung von Firmengebäuden kann aber immer auch in unterschiedlicher Form ausfallen. Einige Tätigkeitsbereiche im Rahmen der gewerblichen Nutzung bergen dabei besondere Gefahren. Nutzen Sie ein Firmengebäude zum Beispiel für Fertigungstechniken und die Produktion von Waren im verarbeitenden Gewerbe, ist davon auszugehen, dass Sie auch die für die Produktion benötigten Rohmaterialien in dem jeweiligen Gebäude haben. Das stellt oftmals ein erhöhtes Risiko für die Immobilie sowie der genutzten Räumlichkeiten dar. In diesem Fall veranschlagen Versicherungen aufgrund des erhöhten Risikos entsprechende Beitragsaufschläge. Wie hoch diese ausfallen, hängt immer von der Art des Gewerbes ab.

Für bestimmte Branchen gelten besondere Sicherheitsvorschriften

Haben Sie in Ihrem Firmengebäude zum Beispiel einen Holzbetrieb oder eine Schreinerei untergebracht, erhöhen die Versicherungen wegen der ungleich höheren Brandgefahr in der Regel die Beiträge. Eine drastische Erhöhung der Beiträge müssen Sie vor allem dann in Kauf nehmen, wenn Sie in Ihren Gebäuden mit gefährlichen Stoffen, wie zum Beispiel Gasen oder Säuren, arbeiten. Neben vergleichsweisen deutlich höheren Versicherungsbeiträgen müssen Sie in diesem Fall zusätzlich besondere Sicherheitsvorkehrungen einhalten, die der jeweilige Versicherer verlangt. Dadurch wird das Risiko für die Versicherungsgesellschaften kalkulierbarer.

Höhere Beiträge auch für Firmen mit starkem Saisongeschäft

Betreiben Sie ein Unternehmen, das sich auch das Saisongeschäft fokussiert, kommen in vielen Fällen auch höhere Kosten auf Sie zu. Die Anbieter einer Gebäudeversicherung gehen hier von Zeiten des Leerstands aus. Das senkt aber nicht die Beiträge, sondern erhöht sie. Die Versicherungen begründen das damit, dass Schäden, die in den Ruhezeiten eintreten, erst spät entdeckt werden und sich der Schaden bereits vergrößert haben kann. Werden die Gebäude demgegenüber ganzjährig von einem Unternehmen genutzt, werden die Schäden sofort entdeckt und können sich nicht ungesehen vergrößern.

Ratsam ist es auf jeden Fall, dass Sie Firmengebäude, die Ihr Unternehmen über eine gewisse Zeit im Jahr nicht nutzt, in der Zeit der Leerphase vermieten. Das ist allerdings nicht immer möglich. Die Tourismusbranche ist hiervon besonders stark betroffen. Daher müssen Unternehmen dieser Branche oftmals auch höhere Beiträge für die Gebäudeversicherung akzeptieren.

Auch bei einer Mischnutzung greift die Gebäudeversicherung

In manchen Fällen werden Immobilien sowohl zum Wohnen als auch gewerblich genutzt. Die Gebäudeversicherung bewertet solche Fälle als Mischnutzung. Der Gewerbeanteil stellt hier allerdings der ausschlaggebende Faktor für die Versicherungsgesellschaft dar. Eine Immobilie gilt dabei dann als gewerblich, wenn mindestens 50 Prozent der Fläche für wirtschaftliche Zwecke genutzt wird. Sollte sich der Nutzungsanteil ändern, sollten Sie die Versicherung sofort informieren, da die Berechnungsgrundlage nicht mehr stimmt. Das kann zu einer Unter- oder Überversicherung führen.

Kompetente und individuelle Beratung zur Gebäudeversicherung

Sie haben Fragen zur Gebäudeversicherung und zu den versicherten Risiken? Wir beraten Sie gerne über Ihre Möglichkeiten und die zur Verfügung stehenden Lösungen im Rahmen der VKB-Gebäudeversicherung. Als Ausschließlichkeitsvermittler von VKB Finanzprodukten stellen wir Ihnen die Vorzüge und Vorteile der von uns angebotenen Gebäudeversicherung anschaulich in einem Versicherungsvergleich dar. Unsere Experten überprüfen und vergleichen auch gerne Ihre anderen Versicherungslösungen.

Gemäß unserer Firmenphilosophie stellen wir dabei immer die zentrale Frage, welche Versicherung und in welchem Umfang Sie tatsächlich Versicherungsschutz benötigen um längere Betriebspausen und Produktionsausfälle, die letztendlich auch die Existenz einer Firma bedrohen können zu kompensieren.